При покупке автомобиля в кредит заемщику часто предлагают не только сам автомобиль и кредит, но и дополнительные платные услуги. Это могут быть сертификаты помощи на дороге, юридические консультации, услуги эвакуации, программы комплексного обслуживания, карты автомобилиста и договоры абонентского обслуживания.
Одна из таких компаний — ООО «Фин-Авто». На практике клиенту может выдаваться сертификат по программе комплексного обслуживания и заявление о заключении договора абонентского обслуживания. Стоимость такой услуги может составлять десятки тысяч рублей и нередко включается в сумму автокредита.
Например, клиенту может быть оформлена программа комплексного обслуживания ООО «Фин-Авто» стоимостью 80 000 рублей со сроком действия на несколько лет. В сертификате обычно перечисляются различные услуги для автомобилиста: горячая линия, консультации, помощь при ДТП, поиск транспортного средства, подвоз топлива, такси от места ДТП, юрист на ДТП, эвакуация при ДТП или поломке и другие сервисы.
На первый взгляд такой продукт может выглядеть полезным. Но после оформления кредита заемщик часто понимает, что фактически не собирался покупать отдельный сервис, не пользовался услугами, а стоимость сертификата увеличила сумму кредита и будущую переплату.
Если Вы столкнулись с похожей ситуацией, полезно также изучить общую инструкцию по теме: возврат допуслуг по автокредиту. Ниже разберем именно ситуацию с ООО «Фин-Авто».
Что такое программа комплексного обслуживания «Фин-Авто»
Программа «Фин-Авто» — это не обязательная банковская услуга, не страхование и не условие покупки автомобиля. Это отдельный сервисный продукт, который оформляется по заявлению клиента и сертификату.
Обычно в документах указывается, что клиент присоединяется к условиям публичной оферты, принимает на себя права и обязанности по договору и получает возможность пользоваться услугами, перечисленными в сертификате.
Важно понимать: сам по себе сертификат не означает, что клиенту уже оказана услуга на всю сумму. Если человек не обращался за эвакуацией, юридической помощью, консультациями, такси, подвозом топлива или другими сервисами, возникает вопрос: какие именно расходы понес исполнитель и почему он должен удерживать всю стоимость программы?
Именно этот вопрос является ключевым при возврате денег.
Почему допуслугу «Фин-Авто» можно вернуть
Если программа была оформлена при покупке автомобиля в кредит, ее можно рассматривать как дополнительную услугу, приобретенную при заключении договора потребительского кредита.
Заемщик вправе отказаться от таких услуг в течение 30 календарных дней. Это правило применяется не только к страховкам, но и к иным товарам, работам и услугам, которые были проданы вместе с кредитом.
Правовая база по таким спорам обычно строится на двух основных актах: Законе о защите прав потребителей и Законе о потребительском кредите.
К дополнительным услугам при автокредите могут относиться:
- сертификаты помощи на дороге;
- программы комплексного обслуживания;
- абонентские договоры;
- юридические сервисы;
- технические консультации;
- эвакуация;
- услуги при ДТП;
- сервисные карты;
- дополнительные программы автосалона или сторонней компании.
Если услуга оформлена в день автокредита, ее стоимость включена в кредит или оплачена за счет кредитных денег, а клиент фактически пришел за автомобилем и кредитом, а не за отдельной сервисной программой, это усиливает позицию заемщика.
Почему важно подать заявление в течение 30 дней
Самая сильная позиция у заемщика — если заявление об отказе подано в течение 30 календарных дней с даты оформления услуги.
В этом случае нужно ссылаться на то, что программа «Фин-Авто» была приобретена вместе с потребительским кредитом. Исполнитель обязан вернуть деньги в установленный законом срок, за вычетом только той части услуги, которая была фактически оказана до получения заявления об отказе.
Если клиент не пользовался услугами, не звонил на горячую линию, не вызывал эвакуатор, не получал юридическую помощь, не оформлял ДТП через сервис и не использовал иные опции, нужно требовать возврат полной суммы.
Если исполнитель считает, что часть суммы можно удержать, он должен доказать, какая именно услуга была оказана, когда, в каком объеме и как рассчитана стоимость этой части.
Что делать, если 30 дней уже прошли
Если 30-дневный срок пропущен, это не значит, что вернуть деньги невозможно.
В этом случае можно использовать общий механизм Закона о защите прав потребителей. Потребитель вправе отказаться от договора оказания услуг в любое время, а исполнитель может удержать только фактически понесенные расходы, связанные с исполнением договора.
Поэтому даже после 30 дней можно требовать:
- расторгнуть договор;
- прекратить действие сертификата;
- вернуть деньги за неиспользованный период;
- предоставить расчет удержаний;
- подтвердить фактически оказанные услуги;
- подтвердить фактически понесенные расходы.
Особенно важно, если программа действует несколько лет. Если договор оформлен на длительный срок, а клиент отказался от него вскоре после покупки, удержание всей суммы может быть спорным. Исполнитель должен обосновать, почему он оставляет себе всю плату, если большая часть срока действия программы еще не прошла.
Важный аргумент по документам «Фин-Авто»
В заявлении о заключении договора абонентского обслуживания может быть указано, что абонентская плата за первые 30 календарных дней обслуживания подлежит списанию в 30-й календарный день срока действия договора, а начиная с 31-го дня действия договора абонентская плата списывается ежедневно равными долями.
Это важная формулировка для спора.
Если в договоре предусмотрено ежедневное списание платы после 30-го дня, возникает вопрос: почему при досрочном отказе исполнитель вправе удержать всю сумму сразу? Такая конструкция может подтверждать, что услуга имеет длящийся характер, а значит, стоимость должна соотноситься с периодом фактического обслуживания.
Поэтому в заявлении на возврат нужно обязательно указывать:
- договор носит длящийся характер;
- программа действует в течение длительного срока;
- услуги фактически не запрашивались;
- расходы исполнителя не подтверждены;
- удержание всей суммы нарушает баланс прав сторон;
- абонентская плата должна рассчитываться с учетом фактического периода действия договора.
Куда обращаться за возвратом денег
Первое заявление нужно направлять в ООО «Фин-Авто» как исполнителю услуги.
В заявлении следует указать:
- ФИО клиента;
- паспортные данные;
- адрес и телефон;
- номер сертификата;
- дату оформления;
- стоимость услуги;
- данные автомобиля;
- реквизиты кредитного договора, если услуга оформлена вместе с автокредитом;
- требование об отказе от договора;
- требование о возврате денежных средств;
- банковские реквизиты для перечисления денег.
Заявление лучше направить заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Дополнительно можно продублировать его по электронной почте, если адрес указан в документах или на сайте компании.
Перед отправкой важно правильно определить адрес компании. Если в документах указаны ИНН или ОГРН, можно проверить сведения через ЕГРЮЛ. Подробнее об этом — в статье как узнать юридический адрес компании по ИНН или ОГРН.
Копию заявления желательно направить в банк, который выдал автокредит, и в автосалон, если именно через него оформлялась услуга.
Что писать в заявлении на возврат
Формулировка может быть такой:
«Настоящим заявляю об отказе от договора абонентского обслуживания / программы комплексного обслуживания ООО “Фин-Авто”, оформленной при заключении договора потребительского кредита на приобретение автомобиля. Услугами по договору я не пользовался, заявки на оказание услуг не подавались, фактические расходы исполнителя мне не подтверждены. Прошу расторгнуть договор, прекратить действие сертификата и вернуть уплаченную денежную сумму в полном объеме».
Если заявление подается в течение 30 дней, нужно добавить:
«Заявление подается в течение 30 календарных дней с даты выражения согласия на приобретение дополнительной услуги, оформленной при предоставлении потребительского кредита».
Если 30 дней уже прошли, можно указать:
«В случае удержания какой-либо суммы прошу предоставить документально подтвержденный расчет фактически понесенных расходов, связанных с исполнением договора, а также сведения о фактически оказанных мне услугах».
Если компания отказывает в возврате или не отвечает, следующим этапом обычно становится письменная претензия. Как ее составить и направить, можно посмотреть в отдельной инструкции: как написать и подать претензию.
Какие документы приложить
К заявлению желательно приложить:
- копию паспорта;
- копию сертификата «Фин-Авто»;
- копию заявления о заключении договора абонентского обслуживания;
- копию кредитного договора;
- индивидуальные условия кредита;
- график платежей;
- договор купли-продажи автомобиля;
- чек или платежный документ;
- выписку по счету, если услуга оплачена за счет кредитных средств;
- банковские реквизиты для возврата.
Если часть документов отсутствует, их можно запросить у банка, автосалона или у самого исполнителя.
Что делать, если «Фин-Авто» отказал в возврате
Исполнитель может отказать, ссылаясь на то, что:
- клиент подписал заявление;
- договор является абонентским;
- услуга считается оказанной с момента выдачи сертификата;
- деньги не возвращаются;
- клиент был ознакомлен с условиями;
- отказ от договора не предусмотрен.
Такие доводы не всегда являются законными.
Подписание заявления само по себе не лишает потребителя права отказаться от услуги. Абонентский характер договора также не означает, что исполнитель автоматически вправе удержать всю сумму при досрочном отказе. Если потребитель не пользовался услугами, нужно требовать доказательства фактического оказания услуг и фактически понесенных расходов.
Если «Фин-Авто» отказывает или не отвечает, следующим шагом может быть обращение в банк.
Когда обращаться в банк
Если программа была оформлена вместе с автокредитом, а исполнитель не вернул деньги, заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о возврате стоимости дополнительной услуги.
К заявлению в банк нужно приложить:
- копию заявления в ООО «Фин-Авто»;
- доказательство отправки заявления;
- отказ компании, если он есть;
- сертификат;
- заявление о заключении договора;
- кредитный договор;
- документы, подтверждающие оплату услуги.
В требовании банку нужно указать, что дополнительная услуга была приобретена при заключении договора потребительского кредита, исполнитель деньги не вернул, поэтому заемщик требует возврата через кредитора.
Если банк отказывает, можно обращаться с жалобой в Банк России, Роспотребнадзор, к финансовому уполномоченному и затем в суд.
Что можно требовать в суде
В суде можно заявить требования о взыскании:
- стоимости услуги полностью или частично;
- процентов и убытков, если стоимость услуги была включена в кредит;
- компенсации морального вреда;
- штрафа за отказ добровольно удовлетворить требования потребителя;
- почтовых расходов;
- расходов на юридическую помощь.
Если допуслуга была фактически навязана, можно дополнительно ссылаться на то, что клиенту не предоставили реальную возможность отказаться от нее, не разъяснили необязательность услуги или создали впечатление, что без сертификата кредит или покупка автомобиля невозможны.
Перед обращением в суд важно определить, куда именно подавать иск. Для этого можно использовать инструкцию как определить подсудность.
Если спор не удалось решить добровольно, пригодится подробный материал как написать и подать иск в суд. А если Вы хотите направить документы без личного посещения суда, можно дополнительно посмотреть инструкцию как подать иск через интернет.
Какие аргументы использовать именно по «Фин-Авто»
По программе ООО «Фин-Авто» полезно делать акцент на следующих обстоятельствах:
- услуга оформлена одновременно с автокредитом;
- стоимость услуги значительная;
- программа не является обязательной для получения кредита;
- клиент не обращался за оказанием услуг;
- заявки по сертификату не подавались;
- сервис фактически не использовался;
- договор имеет длительный срок действия;
- абонентская плата по документам связана с периодом обслуживания;
- удержание всей суммы при досрочном отказе необоснованно;
- исполнитель обязан доказать фактически оказанные услуги и расходы.
Отдельно стоит указывать, что помощь на дороге, консультации и иные сервисы имеют ценность только при фактическом обращении клиента. Если клиент не пользовался программой, нельзя автоматически считать, что услуга оказана на всю сумму только потому, что был выдан сертификат.
Частые ошибки заемщиков
Первая ошибка — ждать слишком долго. Чем быстрее подано заявление, тем выше шанс вернуть деньги добровольно.
Вторая ошибка — звонить в компанию вместо письменного обращения. Устные разговоры трудно доказать, поэтому все требования нужно направлять письменно.
Третья ошибка — писать заявление только в автосалон. Возврат нужно требовать прежде всего у исполнителя услуги, а затем при необходимости у банка.
Четвертая ошибка — соглашаться с формулировкой «деньги не возвращаются». Такое условие не отменяет права потребителя на отказ от договора.
Пятая ошибка — не требовать расчет удержаний. Если исполнитель удерживает деньги, он должен объяснить, за что именно удержана сумма и какими документами подтверждены расходы.
Итог
Вернуть деньги за допуслугу ООО «Фин-Авто» по автокредиту возможно. Самый сильный вариант — подать заявление об отказе в течение 30 дней с даты оформления сертификата и договора абонентского обслуживания.
Если срок уже прошел, нужно использовать право потребителя на отказ от договора оказания услуг и требовать возврат денег за неиспользованный период. При этом исполнитель обязан доказать фактически оказанные услуги и реальные расходы.
Главное — действовать письменно, сохранять доказательства отправки, направлять заявление в ООО «Фин-Авто», при отказе обращаться в банк, а затем использовать жалобы и судебную защиту.