При оформлении кредита в банке «Ренессанс Кредит» вместе с основным договором заемщик может подключить дополнительные платные услуги, сервисные пакеты и опции.
В этой статье разберем, как проверить кредитные документы, какие услуги могли быть оформлены при получении кредита и что делать, если они заемщику не нужны.
Какие услуги могут быть оформлены вместе с кредитом
В одном из обращений ко мне клиент оформил кредит в банке «Ренессанс Кредит». По договору сумма кредита составляла 1 500 000 рублей, но фактически на руки он получил около 1 200 000 рублей.
Недавно ко мне обратился клиент с кредитом в банке «Ренессанс Кредит». По договору сумма кредита составляла 1 500 000 рублей, но фактически на руки он получил около 1 200 000 рублей. Разница ушла на оплату дополнительных услуг банка и связанных с ним сервисов.
После проверки документов выяснилось, что при оформлении кредита были подключены дополнительные платные услуги и сервисные пакеты:
- пакет опций «Надёжно»;
- сервис-пакет «Легко»;
- сервис-пакет «Просто»;
- услуга «Лидоколл».
Каждая из этих услуг имела свою стоимость и порядок оплаты. Часть денег была списана сразу, а часть включалась в последующие платежи по кредиту.
Пакет опций «Надёжно»
Стоимость пакета «Надёжно» составила 256 734,22 руб.
Эта сумма была оплачена единовременно из кредитных средств. То есть заемщик оформил кредит на одну сумму, но часть денег сразу ушла на оплату дополнительного пакета.
В документах было указано, что от пакета можно отказаться в течение 30 дней. Также было указано, что подключение пакета не влияет на процентную ставку и условия кредита.
Поэтому такой пакет нужно проверять в первую очередь. Если услуга не нужна заемщику, не влияет на ставку и не является обязательным условием получения кредита, можно рассматривать вопрос об отказе от нее и возврате денег.
Сервис-пакет «Легко»
Стоимость сервис-пакета «Легко» составила 132 034,68 руб.
В отличие от пакета «Надёжно», эта сумма не была списана сразу полностью. Она была распределена по ежемесячным платежам.
В документах было указано, что отказ от пакета может повлиять на процентную ставку: ставка может увеличиться с 29,5% до 35,8%.
По таким услугам нельзя действовать автоматически. Сначала нужно рассчитать, что выгоднее заемщику: отказаться от пакета и платить кредит по другой ставке либо оставить условия без изменений. Также нужно проверить, насколько понятно банк объяснил клиенту стоимость этой услуги и последствия отказа.
Сервис-пакет «Просто»
Стоимость сервис-пакета «Просто» составила 814 214,34 руб.
Пакет был разбит на 18 платежей по 45 234,13 руб. Формально в документах может быть указано, что услуга оплачивается собственными средствами клиента. Но фактически такие платежи могут входить в общий график платежей по кредиту.
Это создает риск, что заемщик видит один ежемесячный платеж и не понимает, какая его часть относится к кредиту, а какая — к дополнительным услугам.
Поэтому при проверке документов важно отдельно определить:
- входит ли стоимость пакета в ежемесячный платеж;
- можно ли отказаться от услуги;
- влияет ли отказ на процентную ставку;
- оказывалась ли услуга фактически;
- пользовался ли заемщик этой услугой;
- была ли понятна полная стоимость пакета при подписании документов.
Если услуга заемщику не нужна, ее стоимость можно анализировать на предмет возврата.
Услуга «Лидоколл»
Стоимость услуги «Лидоколл» составила 24 000 руб.
Эта услуга была оплачена разовым платежом из суммы кредита. В документах она также была указана как добровольная и не влияющая на процентную ставку.
Если заемщик не планировал пользоваться такой услугой, не понимал ее назначение или не получил от нее реальной пользы, можно рассмотреть вопрос об отказе и возврате оплаченной суммы.
Почему важно проверять не только кредитный договор
Многие заемщики смотрят только на сумму кредита и размер ежемесячного платежа. Но дополнительные услуги часто указаны не в самом кредитном договоре, а в отдельных заявлениях, приложениях, согласиях и правилах оказания услуг.
Поэтому для проверки нужно изучить весь комплект документов:
- индивидуальные условия кредитного договора;
- заявление на выдачу кредита;
- заявление на подключение дополнительных услуг;
- график платежей;
- выписку по счету после выдачи кредита;
- правила оказания сервисных услуг;
- документы по каждому пакету;
- условия отказа от услуги;
- сведения о том, влияет ли услуга на процентную ставку.
Особенно важно получить выписку по счету. По ней можно увидеть, какие суммы были списаны сразу после выдачи кредита и кому они были перечислены.
Можно ли вернуть деньги за ненужные услуги
Да, в ряде случаев деньги за дополнительные услуги можно вернуть полностью или частично.
Основания для возврата зависят от документов и фактических обстоятельств. Значение имеют следующие вопросы:
- была ли услуга действительно добровольной;
- понимал ли заемщик ее стоимость;
- объяснили ли порядок отказа;
- была ли услуга фактически оказана;
- пользовался ли заемщик услугой;
- повлиял бы отказ на условия кредита;
- кто является исполнителем услуги;
- как именно была произведена оплата.
Важно: в каждом случае нужно отдельно анализировать документы. Нельзя заранее утверждать, что любая дополнительная услуга подлежит возврату. Но если услуга была оформлена вместе с кредитом, не нужна заемщику и оплачена за счет кредитных средств или включена в платежи, ее стоит проверить.
Как отказаться от услуги и потребовать возврат денег
Сначала нужно определить, кому направлять заявление. Исполнителем услуги может быть банк или отдельная организация. Иногда деньги списываются в пользу сторонней компании, поэтому заявление нужно направлять не только в банк.
В заявлении обычно указывают:
- номер кредитного договора;
- дату оформления кредита;
- название услуги или пакета;
- сумму оплаты;
- требование отключить услугу;
- требование вернуть деньги;
- реквизиты для возврата;
- ссылку на то, что услуга заемщику не нужна;
- указание на отсутствие фактического использования услуги.
Если банк или исполнитель услуги отказывает, можно готовить претензию и обращаться за судебной защитой.
Что делать, если банк ссылается на подпись заемщика
Банк может указать, что клиент сам подписал заявление на подключение услуги. Это важный аргумент, но он не всегда означает, что возврат невозможен.
Нужно смотреть, насколько понятно были изложены условия, была ли отдельно раскрыта стоимость услуги, мог ли заемщик отказаться от нее без неблагоприятных последствий и была ли услуга фактически оказана.
Подпись в документах имеет значение, но спор о возврате денег всегда оценивается по совокупности обстоятельств.
Когда стоит обратиться к юристу
Обратиться к юристу стоит, если:
- сумма дополнительных услуг большая;
- часть кредита сразу списали на оплату сервисов;
- услуги включены в ежемесячные платежи;
- Вы не понимаете, за что именно платите;
- банк отказал в возврате денег;
- документы содержат несколько заявлений и приложений;
- отказ от услуги может повлиять на процентную ставку.
Юрист проверит документы, определит, какие услуги были оформлены, рассчитает возможную сумму возврата и подготовит заявление или претензию.
Вы можете посмотреть стоимость юридических услуг или изучить примеры судебной практики по похожим делам.
Вывод
Если при оформлении кредита в банке «Ренессанс Кредит» Вам подключили дополнительные услуги, не стоит сразу считать эти деньги потерянными.
Даже если в документах указано, что услуги добровольные, нужно проверить, были ли они Вам действительно нужны, как они оплачивались, можно ли от них отказаться и есть ли основания для возврата денег.
Особенно внимательно нужно смотреть услуги, которые оплачены из суммы кредита или включены в ежемесячный платеж.
Если Вы получили на руки меньше денег, чем указано в кредитном договоре, пришлите договор, график платежей и выписку по счету. Я проверю, какие услуги были оформлены и можно ли вернуть за них деньги.
Частые вопросы
Можно ли вернуть деньги за услуги Ренессанс Кредит, если они были оформлены добровольно?
Да, в некоторых случаях можно. Нужно смотреть условия отказа, порядок оплаты, фактическое оказание услуги и то, пользовался ли заемщик этой услугой.
Что делать, если услуга мне не нужна?
Нужно подать заявление об отказе от услуги и потребовать возврат денег. Если исполнитель откажет, можно готовить претензию и обращаться в суд.
Можно ли вернуть деньги, если услуга оплачена из суммы кредита?
Да, такие услуги стоит проверять в первую очередь. Если деньги списали сразу после выдачи кредита, нужно выяснить, за что именно была произведена оплата и можно ли отказаться от услуги.
Что делать, если услуга включена в ежемесячный платеж?
Нужно изучить график платежей и документы по пакету. Важно понять, какая часть платежа относится к кредиту, а какая — к дополнительной услуге.
Можно ли вернуть деньги за пакет «Надёжно»?
Можно рассмотреть вопрос о возврате, если пакет не нужен заемщику, не влияет на ставку и в документах предусмотрен срок для отказа.
Можно ли вернуть деньги за пакеты «Легко» и «Просто»?
Да, но по таким пакетам нужно отдельно считать последствия отказа, особенно если отказ может повлиять на процентную ставку или платежи по кредиту.
Какие документы нужны для проверки?
Нужны кредитный договор, индивидуальные условия, график платежей, выписка по счету и все заявления на подключение дополнительных услуг.ни тысяч рублей, которые вы законно можете вернуть.