При покупке автомобиля в кредит покупателю могут оформить консультационные услуги. На словах это могут назвать помощью специалиста, информационным сопровождением, подбором программы, консультацией по кредиту, правовой поддержкой, финансовой консультацией или сопровождением сделки.
Часто человек даже не понимает, что подписал отдельный договор на консультационные услуги. Он считает, что менеджер автосалона просто оформляет покупку автомобиля и кредит. Позже выясняется, что за «консультации» в кредит включили десятки тысяч рублей.
Разберем, как вернуть деньги за консультационные услуги, если они были навязаны при оформлении автокредита.
Что такое консультационные услуги при автокредите
Консультационные услуги могут быть оформлены как отдельный договор, заявление, сертификат, акт или информационный пакет.
В документах они могут называться так:
- консультационные услуги;
- информационные услуги;
- сопровождение сделки;
- помощь при оформлении кредита;
- консультация по подбору кредитной программы;
- финансовое сопровождение;
- правовое сопровождение;
- помощь заемщику;
- консультационный пакет;
- информационно-консультационные услуги.
Иногда такие услуги фактически дублируют обычную работу менеджера автосалона или банка. Покупателю объясняют условия кредита, показывают документы, помогают заполнить анкету, а затем оформляют это как отдельную платную услугу.
Почему консультационные услуги часто спорные
Проблема в том, что покупатель автомобиля обычно не заказывает консультации отдельно. Он приходит за машиной и кредитом. Если консультационные услуги появляются только в момент оформления кредита, это может быть признаком навязывания.
На спорность указывают такие признаки:
- договор подписан в день оформления автокредита;
- стоимость включена в сумму кредита;
- услугу предложил менеджер автосалона;
- покупателю не объяснили, что это отдельная платная услуга;
- консультации фактически не оказывались;
- акт подписан сразу в день сделки;
- исполнитель не доказал, кто и когда консультировал клиента;
- покупатель не мог отказаться без ухудшения условий.
Общий порядок возврата смотрите здесь: возврат допуслуг по автокредиту.
Чем консультационные услуги отличаются от юридической помощи
Юридическая помощь обычно связана с консультациями юриста, подготовкой документов или правовой поддержкой. Консультационные услуги могут быть шире и размытее: информационное сопровождение, объяснение условий, помощь в выборе, доступ к материалам.
Если в документах указана именно юридическая помощь, лучше дополнительно смотреть статью: юридическая помощь при автокредите.
Если услуга оформлена как электронные материалы или справочник, может подойти статья: непериодическое электронное издание.
Можно ли вернуть деньги, если консультация была
Да, иногда можно вернуть всю сумму или ее часть. Нужно смотреть, что именно было оказано и сколько это реально стоило.
Например, если исполнитель утверждает, что оказал консультацию, он должен подтвердить:
- кто консультировал клиента;
- когда была консультация;
- сколько она длилась;
- по каким вопросам консультировали;
- какой результат получил клиент;
- почему стоимость составляет именно такую сумму;
- какие расходы понес исполнитель.
Если всё сводилось к обычному оформлению кредита в автосалоне, можно спорить с удержанием всей суммы.
Если подписан акт консультационных услуг
Исполнители часто прикладывают акт, где указано, что консультационные услуги оказаны полностью, претензий нет.
Но акт нужно проверять:
- когда он подписан;
- есть ли конкретное описание услуг;
- указано ли время консультации;
- указано ли лицо, которое консультировало;
- подписан ли акт одновременно с кредитом;
- понимал ли клиент содержание документа;
- была ли услуга реально оказана.
Если акт подписан формально, в день покупки автомобиля, это не всегда закрывает спор.
Подробнее: подписан акт оказанных услуг по автокредиту.
Срок отказа
Если консультационные услуги оформлены как дополнительная услуга при потребительском кредите, заявление об отказе лучше направить в течение 30 календарных дней.
Если 30 дней прошли, можно использовать другие основания:
- услуга была навязана;
- не было отдельного добровольного согласия;
- услуга не оказана фактически;
- исполнитель не доказал расходы;
- стоимость услуги не раскрыта понятно;
- условия договора нарушают права потребителя.
Подробно: пропущен срок 30 дней по автокредиту.
Какие документы собрать
Для возврата денег понадобятся:
- кредитный договор;
- индивидуальные условия кредита;
- договор купли-продажи автомобиля;
- договор консультационных услуг;
- заявление на подключение услуги;
- акт оказанных услуг;
- сертификат или правила программы;
- график платежей;
- выписка по кредитному счету;
- платежные поручения;
- переписка с автосалоном, банком и исполнителем;
- отказ в возврате денег.
Если документы отсутствуют, запросите их у банка: как получить кредитные документы.
Также понадобятся выписка по кредитному счету и платежные поручения по кредиту.
Как доказать навязывание
Для доказательства навязывания важно показать связь консультационных услуг с автокредитом.
Помогают такие обстоятельства:
- договор подписан в автосалоне;
- услуга оформлена одновременно с кредитом;
- стоимость услуги включена в сумму кредита;
- покупатель не обращался за консультацией отдельно;
- консультация не была самостоятельной целью;
- услуга не обсуждалась отдельно;
- не было варианта отказаться;
- документы подписывались в общем пакете.
Подробная статья: как доказать навязывание допуслуг в автосалоне.
Что писать в заявлении
В заявлении укажите:
- данные заявителя;
- дату оформления автокредита;
- номер договора консультационных услуг;
- стоимость услуги;
- что услуга была оформлена при выдаче кредита;
- что самостоятельной потребности в консультациях не было;
- что услуга фактически не оказывалась или не использовалась;
- требование отказаться от договора;
- требование вернуть деньги;
- реквизиты.
Пример формулировки:
«Заявляю об отказе от договора консультационных услуг, оформленного при заключении договора потребительского кредита. Самостоятельной потребности в приобретении консультационных услуг я не имел, услуга была включена в пакет документов при оформлении автокредита. Прошу вернуть уплаченные денежные средства на указанные реквизиты».
Как направить претензию
Если деньги не вернули, направьте претензию.
В претензии можно указать:
- услуга оформлена одновременно с автокредитом;
- стоимость включена в сумму кредита;
- консультации фактически не оказывались;
- акт подписан формально;
- исполнитель не доказал расходы;
- услуга была навязана.
Инструкция: как написать и подать претензию.
Что приложить: что приложить к претензии.
Если исполнитель не отвечает: ответчик не отвечает на претензию.
Что делать при отказе
Типовые отказы:
- консультация оказана;
- акт подписан;
- договор заключен добровольно;
- срок отказа прошел;
- деньги возврату не подлежат.
Такой отказ не всегда законен. Нужно требовать конкретики: кто консультировал, когда, по каким вопросам, в каком объеме и какие расходы понесены.
Если отказ уже получен, смотрите статью: отказали в возврате допуслуг — что делать.
Судебный порядок
В суде можно требовать:
- возврат стоимости консультационных услуг;
- компенсацию морального вреда;
- штраф;
- почтовые расходы;
- судебные расходы;
- расходы на представителя.
Как подготовить иск: как написать и подать иск в суд.
Как подать иск онлайн: как подать иск через интернет.
Сколько можно взыскать: сколько можно взыскать за навязанные услуги.
Частые ошибки
Заемщики часто ошибаются:
- считают консультационные услуги обычной частью сделки;
- не проверяют их стоимость;
- не запрашивают платежные документы;
- не требуют доказать факт консультации;
- не оспаривают акт;
- не направляют письменную претензию;
- не связывают услугу с кредитом.
Если консультация стоила значительную сумму и была включена в кредит, ее обязательно нужно проверять.
Вывод
Деньги за консультационные услуги по автокредиту можно вернуть, если услуга была навязана, оформлена без реального выбора или фактически не оказана. Обычное объяснение условий кредита в автосалоне не всегда оправдывает отдельную платную услугу за десятки тысяч рублей.
Нужно собрать документы, установить получателя денег, направить заявление об отказе и при необходимости обращаться в суд.