После оформления автокредита заемщик может отказаться от дополнительных услуг и потребовать вернуть деньги. Но на практике исполнители, банки, страховые компании и автосалоны часто отвечают отказом.
Обычно пишут, что договор заключен добровольно, услуга оказана, срок отказа пропущен, акт подписан, деньги не возвращаются или обращаться нужно к другой компании.
Такой отказ не всегда означает, что спор проигран. Нужно внимательно проверить, кто отказал, на каком основании и какие документы подтверждают позицию заемщика.
Кто может отказать в возврате
Отказ может прийти от разных участников сделки:
- исполнителя дополнительной услуги;
- банка;
- автосалона;
- страховой компании;
- гаранта;
- оператора программы;
- сервисной компании.
Важно понять, кто получил деньги. Если претензия направлена не тому лицу, спор может затянуться.
Чтобы определить получателя денег, нужны платежные документы. Смотрите инструкции: выписка по кредитному счету и платежные поручения по кредиту.
Какие отказы встречаются чаще всего
На практике встречаются такие формулировки:
- «услуга оказана полностью»;
- «акт подписан»;
- «договор заключен добровольно»;
- «срок отказа пропущен»;
- «опционная премия не возвращается»;
- «абонентская плата не подлежит возврату»;
- «гарантия уже выдана»;
- «сертификат активирован»;
- «обращайтесь в банк»;
- «обращайтесь к исполнителю»;
- «оснований для возврата нет».
Каждый такой отказ нужно проверять. Часто это шаблонный ответ, который не содержит реального расчета расходов и анализа конкретной ситуации.
Если пишут, что услуга оказана полностью
Это один из самых частых доводов.
Исполнитель может считать, что услуга оказана уже в момент выдачи сертификата, подключения к программе или подписания акта. Но если услуга рассчитана на длительный срок и клиент ею не пользовался, можно требовать доказать фактическое оказание услуги и расходы.
Полезная статья: подписан акт оказанных услуг по автокредиту.
Если ссылаются на пропуск 30 дней
Если заявление подано позже 30 календарных дней, спор действительно становится сложнее. Но это не всегда исключает возврат.
Нужно проверить:
- была ли услуга навязана;
- было ли отдельное добровольное согласие;
- раскрыли ли стоимость;
- пользовался ли клиент услугой;
- доказал ли исполнитель расходы;
- не ущемляют ли условия договора права потребителя.
Отдельная статья: пропущен срок 30 дней по автокредиту.
Если пишут, что договор подписан добровольно
Подпись в договоре важна, но она не всегда доказывает добровольность. Нужно смотреть обстоятельства сделки.
Например:
- услуга оформлена в день кредита;
- документы подписывались в автосалоне;
- стоимость включена в сумму кредита;
- заемщик не обращался за услугой отдельно;
- покупателю сказали, что услуга обязательна;
- отказ связывали с ухудшением условий.
Как доказывать навязывание, смотрите здесь: как доказать навязывание допуслуг в автосалоне.
Если отправляют к другому лицу
Иногда банк отправляет к исполнителю, исполнитель — к банку, автосалон — к третьей компании. В итоге потребитель ходит по кругу.
В такой ситуации нужно установить:
- кто заключил договор;
- кто получил деньги;
- кто оформлял услугу;
- кто принимал заявление на отказ;
- была ли услуга дополнительной при кредите;
- кто обязан вернуть деньги.
Если исполнитель ликвидирован или банкрот, смотрите статью: исполнитель допуслуги банкрот или ликвидирован.
Что делать после отказа
Порядок действий:
- Сохранить отказ.
- Проверить дату и способ направления заявления.
- Проверить, кому перечислены деньги.
- Получить недостающие документы.
- Подготовить мотивированную претензию.
- Потребовать расчет фактически понесенных расходов.
- При необходимости готовить иск в суд.
Если Вы еще не направляли полноценную претензию, начните с нее.
Инструкция: как написать и подать претензию.
Как доказать отправку: как доказать направление претензии.
Что писать в повторной претензии
Если отказ уже получен, повторная претензия должна быть более конкретной.
Укажите:
- когда был оформлен автокредит;
- какая услуга была подключена;
- сколько она стоила;
- кто получил деньги;
- когда направлялось заявление об отказе;
- почему отказ незаконен;
- почему услуга была навязана;
- пользовались ли Вы услугой;
- какие документы подтверждают Вашу позицию.
Пример формулировки:
«С отказом не согласен. Услуга была оформлена одновременно с договором потребительского кредита, оплачена за счет кредитных средств, фактически не использовалась. Исполнителем не представлен расчет фактически понесенных расходов и доказательства оказания услуги в полном объеме. Прошу повторно рассмотреть требование и вернуть денежные средства».
Когда можно идти в суд
В суд можно обращаться, если:
- деньги не вернули добровольно;
- претензия оставлена без ответа;
- отказ незаконный или формальный;
- исполнитель не доказал расходы;
- услуга была навязана;
- потребителю не дали реального выбора.
Как подготовить иск: как написать и подать иск в суд.
Как подать иск через интернет: как подать иск через интернет.
Если иск оставили без движения: иск оставили без движения — что делать.
Что можно требовать в суде
В иске можно заявить:
- возврат стоимости дополнительной услуги;
- компенсацию морального вреда;
- штраф за отказ удовлетворить требования добровольно;
- судебные расходы;
- почтовые расходы;
- расходы на представителя.
Подробнее о расчете требований: сколько можно взыскать за навязанные услуги.
Если ответчик не приходит в суд
Это не мешает рассмотрению дела. Суд может рассмотреть спор при надлежащем извещении ответчика.
Полезная статья: что делать, если ответчик не пришел в суд.
Частые ошибки после отказа
Заемщики часто ошибаются:
- считают отказ окончательным;
- не проверяют, кто получил деньги;
- не требуют расчет расходов;
- не направляют претензию;
- не сохраняют конверт и уведомление;
- не прикладывают платежные документы;
- не готовят правовую позицию для суда.
Отказ — это не конец спора, а документ, который нужно использовать против ответчика, если он необоснованный.
Вывод
Если Вам отказали в возврате допуслуг по автокредиту, не нужно сразу соглашаться. Отказ нужно проверить по документам: кто получил деньги, пользовались ли Вы услугой, был ли срок отказа, есть ли доказательства расходов и была ли услуга навязана.
Если отказ формальный, можно направить повторную претензию и обращаться в суд. В суде можно требовать не только стоимость услуги, но и штраф, моральный вред и судебные расходы.