Платежное поручение по кредиту — это банковский документ, по которому видно, куда именно были перечислены деньги после выдачи кредита.
Обычно заемщик видит только общую сумму кредита и ежемесячный платеж. Но внутри кредита могут быть дополнительные списания: страховки, сертификаты, гарантии, юридические услуги, карты помощи на дороге, телемедицина, сервисные пакеты и другие платные услуги.
Платежные поручения помогают понять главное: кому, сколько и за что банк перечислил деньги.
Платёжное поручение — это не любое списание денег, а конкретная форма безналичных расчётов: распоряжение банку перечислить деньги со счёта плательщика на счёт получателя. Она регулируется статьями 862–863 ГК РФ и Положением Банка России № 762-П; стандартная форма — 0401060.
Когда нужны платежные поручения
Платежные поручения особенно важны, если сумма кредита оказалась больше стоимости автомобиля, товара или услуги.
Например:
- автомобиль стоил 900 000 рублей;
- кредит оформили на 1 150 000 рублей;
- разница составила 250 000 рублей.
Эта разница могла уйти не продавцу автомобиля, а другим организациям: страховой компании, сервисной фирме, продавцу сертификата, партнеру автосалона или иной компании.
Без платежных поручений часто невозможно точно понять, куда ушли эти деньги.
Чем платежное поручение отличается от выписки
Выписка по кредитному счету показывает общую историю операций: когда деньги поступили, когда были списания, какие суммы проходили по счету.
Платежное поручение показывает конкретный перевод подробнее.
Проще говоря:
- выписка показывает, что деньги списали;
- платежное поручение показывает, кому именно и на каком основании деньги перечислили.
Поэтому для проверки навязанных услуг одной выписки часто недостаточно. В ней может быть видно списание, но не всегда понятно, кто получил деньги и за какую услугу.
Что смотреть в платежном поручении
В платежном поручении важно обратить внимание на три вещи:
1. Сумма платежа
Сравните сумму платежа из платежного поручения с документами, которые вам выдали при оформлении кредита. Если в кредит включили какую-то дополнительную услугу, в платежных документах может быть перевод на похожую сумму.
2. Получатель денег
Получателем могут быть не только банк или автосалон, но и другие компании. Например, страховая компания, сервисная фирма или юридическая фирма. Именно получатель помогает понять, кто получил деньги.
3. Назначение платежа
Эта часть документа показывает, за что были перечислены деньги. Например, это может быть оплата страховки, карты помощи или другой услуги. Иногда формулировка может быть сложной, но даже такая информация помогает понять, за что списали деньги.
Какие навязанные услуги можно найти через платежные поручения
Через платежные поручения можно найти разные дополнительные услуги, которые могли включить в кредит. Это могут быть страховки жизни и здоровья, карты помощи на дороге, сертификаты юридической помощи или даже телемедицина.
Если эти услуги были оплачены кредитными деньгами, это будет видно в банковских документах.
Как получить платежные поручения по кредиту
Платежные поручения можно запросить в банке. Это можно сделать:
- через мобильное приложение;
- через интернет-банк;
- в отделении банка;
- по телефону горячей линии;
- письменным заявлением;
- через чат банка.
Лучше подавать запрос письменно или через официальный канал, чтобы у вас было подтверждение.
Как сформулировать запрос в банк
Можно использовать такую формулировку:
«Прошу предоставить платежные поручения и другие документы по всем операциям, связанным с перечислением кредитных денег третьим лицам, в том числе по страховым платежам, дополнительным услугам, сервисным программам и прочим платежам, произведенным за счет кредитных средств по кредитному договору номер ___ от ___».
Такая формулировка лучше, чем просто «дайте платежки», потому что банки могут называть документы по-разному. Например, это могут быть платежное поручение, платежный документ, мемориальный ордер или справка по операции.
Что делать, если банк не выдает платежные поручения
Если банк не выдает платежные поручения, подробнее об этом есть информация на этой странице.
Если банк говорит, что платежных поручений нет, можно попросить все документы, которые подтверждают, что деньги были перечислены третьим лицам. Также можно запросить:
- полную выписку по кредитному счету;
- документы по операциям списания;
- сведения о получателях платежей;
- копии договоров и заявлений, на основании которых деньги были перечислены.
Важно сохранить ответ банка. Если банк отказал или предоставил неполные документы, это может пригодиться, если вы решите подать жалобу или иск.
Зачем нужны платежные поручения для возврата денег
Платежное поручение помогает доказать несколько важных вещей:
- деньги действительно были перечислены;
- оплата прошла за счет кредитных средств;
- деньги получил конкретный человек или компания;
- сумма услуги была включена в кредит;
- услуга связана с оформлением кредита;
- вы фактически оплатили услугу вместе с кредитом и процентами.
Эти данные помогут вам понять, к кому предъявлять требования: к банку, страховой компании, автосалону или другой компании, которая получила деньги.
Заключение
Платежные поручения по кредиту нужны, чтобы увидеть, куда ушли кредитные деньги. Они помогают найти страховки, карты помощи на дороге и другие дополнительные услуги, которые могли быть включены в кредит. Если сумма кредита больше стоимости покупки, платежные поручения стоит запросить обязательно. Именно они покажут, кому и за что ушли лишние деньги.