При покупке автомобиля в кредит покупателю могут предложить оформить юридическую помощь. На словах такую услугу часто называют защитой заемщика, правовой поддержкой, консультационной программой, сертификатом юридической помощи или доступом к юристу.
Иногда юридическая помощь действительно может быть полезна. Но при автокредитах такие услуги часто продаются не потому, что покупатель сам искал юриста, а потому что услугу включили в кредитный пакет вместе с автомобилем, страховкой и другими допуслугами.
В результате человек узнает, что заплатил за юридическую помощь десятки тысяч рублей, хотя к юристам не обращался и пользоваться такой услугой не собирался. Разберем, как вернуть деньги за юридическую помощь, навязанную при оформлении автокредита.
Как юридическая помощь появляется в автокредите
Обычно ситуация выглядит так:
- Покупатель выбирает автомобиль.
- Автосалон предлагает оформить кредит.
- Менеджер сообщает, что нужно подписать пакет документов.
- В пакет включают договор юридической помощи, сертификат или заявление.
- Стоимость услуги включают в сумму кредита.
- Деньги перечисляют третьей компании.
- Покупатель позже обнаруживает, что оплатил ненужную услугу.
Такая услуга может называться по-разному:
- юридическая помощь;
- правовая поддержка;
- юридический сертификат;
- абонентское юридическое обслуживание;
- консультационная программа;
- защита заемщика;
- помощь при спорах с банком;
- помощь при ДТП;
- юридическая поддержка автомобилиста.
Название не главное. Важно понять, была ли услуга самостоятельной и добровольной или ее фактически навязали при выдаче кредита.
Общий порядок возврата дополнительных услуг смотрите здесь: возврат допуслуг по автокредиту.
Почему юридическая помощь может быть навязанной услугой
Юридическая помощь становится спорной, если покупатель не обращался за ней отдельно, не выбирал исполнителя и не понимал, что оплачивает отдельный договор.
На навязывание могут указывать такие признаки:
- договор подписан в день оформления автокредита;
- услугу предложил менеджер автосалона;
- стоимость включена в сумму кредита;
- деньги перечислены за счет кредитных средств;
- покупателю сказали, что без услуги кредит не одобрят;
- услуга была в общем пакете документов;
- покупателю не объяснили цену и порядок отказа;
- клиент не пользовался юридической помощью;
- исполнитель не доказал фактические расходы.
Если эти признаки есть, можно требовать возврата денег.
Как доказывать навязывание, подробно разобрано здесь: как доказать навязывание допуслуг в автосалоне.
Можно ли вернуть деньги, если доступ к юристу уже предоставлен
Исполнители часто отказывают в возврате со ссылкой на то, что клиенту уже предоставили доступ к юридической линии, личному кабинету, телефону поддержки или сертификату. По их мнению, услуга оказана полностью.
Но предоставление доступа не всегда означает, что услуга реально оказана в полном объеме. Нужно проверять:
- обращался ли клиент за консультациями;
- какие консультации были оказаны;
- есть ли записи обращений;
- был ли подготовлен какой-либо документ;
- какие расходы понес исполнитель;
- была ли услуга рассчитана на длительный срок;
- можно ли определить фактический объем оказанных услуг.
Если клиент ни разу не обращался за юридической помощью, исполнитель должен объяснить, почему удерживает всю сумму.
Если в документах есть акт оказанных услуг, смотрите статью: подписан акт оказанных услуг по автокредиту.
Срок отказа от юридической помощи
Если юридическая помощь оформлена как дополнительная услуга при потребительском кредите, заявление об отказе лучше направить в течение 30 календарных дней.
Если этот срок уже прошел, возможность возврата нужно оценивать по другим основаниям:
- услуга была навязана;
- согласие было формальным;
- стоимость не раскрыта понятно;
- услуга не использовалась;
- исполнитель не доказал расходы;
- условия договора ограничивают права потребителя.
По этой теме есть отдельная статья: пропущен срок 30 дней по автокредиту.
Какие документы нужны
Для возврата денег за юридическую помощь нужно собрать:
- кредитный договор;
- индивидуальные условия кредита;
- заявление на кредит;
- договор купли-продажи автомобиля;
- договор юридической помощи;
- сертификат или правила программы;
- заявление на подключение услуги;
- график платежей;
- выписку по кредитному счету;
- платежные поручения;
- переписку с банком, автосалоном и исполнителем;
- отказ в возврате денег.
Если документов нет на руках, начните с запроса в банк. Инструкция: как получить кредитные документы.
Также пригодятся выписка по кредитному счету и платежные поручения по кредиту.
Что писать в заявлении об отказе
В заявлении нужно указать:
- Ваши ФИО, адрес и телефон;
- дату оформления автокредита;
- номер договора юридической помощи или сертификата;
- стоимость услуги;
- что услуга была оформлена при заключении кредита;
- что Вы услугой не пользовались;
- требование отказаться от договора;
- требование вернуть деньги;
- реквизиты для возврата.
Пример формулировки:
«Заявляю об отказе от договора юридической помощи, оформленного при заключении договора потребительского кредита. Услугой не пользовался, консультаций не получал, документов у исполнителя не заказывал. Прошу вернуть уплаченные денежные средства на указанные реквизиты. При наличии фактически понесенных расходов прошу подтвердить их документально».
Как направить претензию
Если исполнитель не возвращает деньги или отвечает отказом, нужно направить претензию.
В претензии желательно указать:
- услуга оформлена одновременно с автокредитом;
- стоимость услуги включена в сумму кредита;
- самостоятельной потребности в юридической помощи не было;
- услуга не использовалась;
- исполнитель не доказал расходы;
- удержание всей суммы незаконно.
Инструкция: как написать и подать претензию.
Что приложить: что приложить к претензии.
Как отправить почтой: как отправить претензию почтой.
Что делать при отказе
Отказ может быть шаблонным:
- договор подписан добровольно;
- доступ к юристу предоставлен;
- сертификат активирован;
- услуга оказана полностью;
- срок отказа прошел;
- деньги возврату не подлежат.
Такой отказ нужно проверять. Если исполнитель не указал, какие именно юридические услуги оказал, кому, когда и в каком объеме, можно требовать возврата денег.
Если отказ уже получен, смотрите статью: отказали в возврате допуслуг — что делать.
Судебный порядок
Если деньги добровольно не возвращают, можно обращаться в суд.
В иске можно требовать:
- возврат стоимости юридической помощи;
- компенсацию морального вреда;
- штраф за неудовлетворение требований добровольно;
- почтовые расходы;
- судебные расходы;
- расходы на представителя.
Как подготовить иск: как написать и подать иск в суд.
Как определить суд: как определить подсудность.
Какие суммы можно взыскать: сколько можно взыскать за навязанные услуги.
Частые ошибки заемщиков
Заемщики часто ошибаются:
- считают, что раз сертификат выдан, деньги вернуть нельзя;
- не проверяют, пользовались ли услугой фактически;
- не требуют расчет расходов;
- не получают платежные документы;
- не направляют письменную претензию;
- спорят только по телефону;
- не сохраняют доказательства отправки документов.
Лучше сразу действовать письменно и собирать доказательства связи услуги с автокредитом.
Вывод
Деньги за юридическую помощь при автокредите можно вернуть, если услуга была навязана, оформлена без реального выбора или фактически не использовалась. Само наличие подписи в договоре или выдача сертификата не всегда означает, что исполнитель вправе оставить себе всю сумму.
Главное — получить документы, установить получателя денег, направить заявление об отказе и при необходимости подготовить претензию или иск.