Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»

1. Настоящим Федеральным законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, пользователями кредитных историй, субъектами кредитных историй, органами государственной власти, органами местного самоуправления, Центральным банком Российской Федерации (далее — Банк России) и иными лицами, предусмотренными настоящим Федеральным законом.

2. Целями настоящего Федерального закона являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности предоставления и возврата заемных средств, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения обязательств, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие между:

1) субъектом кредитной истории и источником формирования кредитной истории;

2) источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй;

2.1 — 2.2) утратили силу;

2.3) судами (судьями) по делу, находящемуся в их производстве, и бюро кредитных историй;

2.4) федеральными органами исполнительной власти, которые в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами взаимодействуют с бюро кредитных историй, и бюро кредитных историй;

2.5) нотариусом и бюро кредитных историй;

3) утратил силу;

4) Банком России и субъектами кредитных историй;

5) Банком России и пользователями кредитных историй;

6) утратил силу;

7) бюро кредитных историй и пользователями кредитных историй;

8) бюро кредитных историй и субъектами кредитных историй;

9) бюро кредитных историй и Банком России;

10) бюро кредитных историй и ликвидационной комиссией (ликвидатором);

11) бюро кредитных историй и арбитражным управляющим;

12) бюро кредитных историй и квалифицированными бюро кредитных историй, а также между квалифицированными бюро кредитных историй.

Банк России дает разъяснения по вопросам практики применения законодательства Российской Федерации о кредитных историях, обобщает и анализирует практику применения настоящего Федерального закона, разрабатывает методические рекомендации по его применению.

В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:

1) кредитная история — информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй;

1.1) запись кредитной истории — информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом;

2) договор займа (кредита) — договор займа, кредитный договор, иные договоры, которые содержат условие предоставления товарного и (или) коммерческого кредита, а также договоры банковского счета, предусматривающие осуществление платежей со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета);

2.1) договор о предоставлении сервиса рассрочки — соглашение, заключенное между оператором сервиса рассрочки и пользователем сервиса рассрочки в соответствии с Федеральным законом «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки»;

3) кредитный отчет — документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с настоящим Федеральным законом;

4) источник формирования кредитной истории — организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), а также иные лица, которые в соответствии с настоящим Федеральным законом представляют информацию в бюро кредитных историй;

5) субъект кредитной истории — физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история.

1. Кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица состоит из:

1) титульной части;

2) основной части;

3) дополнительной (закрытой) части;

4) информационной части.

2. В титульной части кредитной истории физического лица содержится информация о субъекте кредитной истории, включая фамилию, имя, отчество, дату рождения, данные документа, удостоверяющего личность, идентификационный номер налогоплательщика и страховой номер индивидуального лицевого счета, если лицо его указало.

3. В основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения в отношении субъекта кредитной истории и его обязательств, включая сведения о сумме обязательства, сроках исполнения, платежах, задолженности, обеспечении и иные сведения, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

4. В дополнительной (закрытой) части кредитной истории физического лица содержатся сведения об источниках формирования кредитной истории и пользователях кредитной истории.

5. Кредитная история субъекта кредитной истории — юридического лица состоит из титульной части, основной части и дополнительной (закрытой) части.

1. Субъект кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, получать кредитный отчет по своей кредитной истории в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

1. Бюро кредитных историй несет ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2. Часть утратила силу.

Должностные лица Банка России не вправе использовать иначе, чем в целях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, и разглашать в какой-либо форме информацию, составляющую коммерческую, служебную, банковскую, налоговую тайну бюро кредитных историй, источников формирования кредитных историй, субъектов кредитных историй и пользователей кредитных историй.

1. Кредитные организации, осуществляющие деятельность на день вступления в силу настоящего Федерального закона, обязаны в течение девяти месяцев со дня вступления в силу настоящего Федерального закона привести свою деятельность в соответствие с требованиями, предъявляемыми к кредитным организациям — источникам формирования кредитных историй настоящим Федеральным законом.

2. Источники формирования кредитных историй обязаны представлять в бюро кредитных историй в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, информацию, предусмотренную статьей 4 настоящего Федерального закона, о договорах займа (кредита), заключенных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, при наличии письменного указания (согласия) соответствующего субъекта кредитной истории на передачу указанной информации.

Юридическое лицо, осуществляющее деятельность в качестве бюро кредитных историй до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, обязано в течение шести месяцев со дня вступления в силу настоящего Федерального закона привести свою деятельность в соответствие с требованиями, предъявляемыми к бюро кредитных историй настоящим Федеральным законом. В случае неисполнения требования настоящей статьи указанное юридическое лицо несет ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2005 года, за исключением части 3 статьи 5 настоящего Федерального закона.

2. Часть 3 статьи 5 настоящего Федерального закона вступает в силу с 1 сентября 2005 года.

Президент Российской Федерации В. Путин

Москва, Кремль

30 декабря 2004 года

№ 218-ФЗ